Státní starobní důchod
Analyzujeme tvůj dosavadní výpočtový základ a odhadneme výši státního důchodu. Poradíme, zda se vyplatí dobrovolné pojistné nebo odložení odchodu do důchodu o rok či dva.
Služba
Státní penze nestačí – jak vypadá tvůj příjmový koš?
Sestavíme ti plán více příjmových zdrojů, aby tvůj důchod byl finančně klidný a předvídatelný.
Proč nestačí spoléhat jen na státní důchod?
Průměrný starobní důchod v České republice v roce 2024 činil přibližně 20 500 Kč měsíčně. Pro většinu lidí, kteří jsou zvyklí na vyšší příjem, to nestačí k udržení životního standardu. Příjmová strategie proto mapuje všechny zdroje, z nichž ti může v důchodu plynout peníze: státní penze, penzijní připojištění, výnosy z investic, příjmy z pronájmu nemovitosti nebo dividendy. Cílem není maximální výnos – cílem je předvídatelný a stabilní příjem, který pokryje tvoje výdaje a dá ti svobodu rozhodování. Pomáháme ti pochopit, jak tyto zdroje koordinovat, kdy na jaký sáhnout a jak zdanění ovlivní čistý příjem.
Ze kterých zdrojů může plynout tvůj příjem?
Každý zdroj má jiné vlastnosti, daňový režim a načasování – a to vše musí dávat dohromady smysl.
Penzijní připojištění a DIP
Doplňkové penzijní spoření a nový Dlouhodobý investiční produkt (DIP) mohou za optimálních podmínek generovat pravidelný měsíční příjem po dobu 10–20 let.
Investiční portfolio
Diverzifikované portfolio akcií a dluhopisů může při konzervativním nastavení poskytovat roční výběry 3–4 % bez podstatného krácení jistiny. Nastavíme vhodnou alokaci pro tvůj věk a toleranci rizika.
Příjmy z nemovitostí
Vlastníš nebo plánuješ koupit nemovitost k pronájmu? Posoudíme, zda je to efektivní složka tvého plánu – včetně daňového zatížení, správcovských nákladů a výnosnosti v brněnském trhu.
Jak strategie vzniká krok za krokem?
Na prvním setkání zmapujeme tvé stávající příjmové zdroje a odhadneme, jaký měsíční příjem potřebuješ v důchodu. Pak společně sestavíme scénáře: co se stane, pokud odejdeš v 62 letech, v 65 nebo v 67? Jaký je rozdíl v měsíčním příjmu? Které zdroje aktivuješ jako první? Výstupem je přehledná tabulka příjmových toků s časovou osou, která ti dá jasný obraz. Průběžně sledujeme, zda se skutečný vývoj neodchyluje od plánu – a pokud ano, navrhneme korekci dřív, než se problém projeví.
„Poradce mi ukázal, že kdybych odešel do důchodu o 18 měsíců později, byl by můj měsíční příjem o 4 200 Kč vyšší – každý měsíc do konce života. Tohle číslo změnilo mé rozhodování.“
Miroslav Šimánek, Brno-Královo Pole
Sestavme tvůj příjmový koš společně
Bezplatná první konzultace, bez závazků a bez produktových nabídek.