Analýza stávajícího spoření
Projdeme každý produkt, který aktuálně máš – posoudíme poplatky, výnosy a vhodnost pro tvůj cíl. Mnohdy stačí přenastavit existující smlouvu.
Služba
Spořit bez jasného cíle je jako cestovat bez mapy
Nastavíme ti konkrétní měsíční cíl spoření, který odpovídá tvému věku, příjmům a životnímu stylu.
Co zahrnuje strategie spoření?
Strategie spoření není jen číslo na účtu penzijního připojištění. Jde o komplexní pohled: kolik máš dnes, kolik budeš potřebovat ve chvíli, kdy přestaneš pracovat, a jakou cestou se tam dostaneš. Začínáme analýzou tvých stávajících produktů – penzijního připojištění, životního pojištění, spořicích účtů i investičních portfolií. Zjistíme, zda ti stát vyplácí maximální příspěvek, zda zaměstnavatel přispívá a zda jsou nastaveny optimální daňové odpočty. Pak navrhneme konkrétní plán: měsíční částku, volbu produktu a horizont. Výsledkem je dokument, ne přednáška.
Co dostaneš jako výstup
Konkrétní kroky, ne obecné rady.
Cílová částka a časová osa
Vypočítáme, kolik budeš v důchodu potřebovat měsíčně, a odvodíme od toho, kolik a jak dlouho musíš odkládat. Počítáme s inflací a konzervativním výnosem.
Optimalizace daňových odpočtů
Penzijní spoření a životní pojištění mohou snížit tvůj základ daně. Nastavíme platby tak, abys využíval státní výhody naplno – každý rok až 24 000 Kč odpočtu.
Roční přezkum plánu
Každý rok se sejdeme a ověříme, zda plán stále odpovídá realitě. Pokud se změní příjmy nebo životní situace, upravíme cíle i produkty.
Co neděláme – a proč je to důležité
Neprodáváme ti konkrétní finanční produkty ani nás motivuje provize z uzavřených smluv. Naše doporučení jsou neutrální: pokud je stávající penzijní fond levný a výkonný, řekneme ti, aby sis ho nechal. Pokud je naopak předražený, navrhneme přechod. Nezajišťujeme správu investic – tu vždy obstaráme skrze regulované instituce. Naše práce je strategická: analýza, plánování, přezkum. Pokud hledáš garanci výnosu nebo rychlé zbohatnutí, jsme pro tebe špatnou adresou. Pokud hledáš klid a přehled, jsme tu správně.
„Nevěděl jsem, že mám penzijní připojištění nastavené tak, že zaměstnavatel přispívá méně, než by mohl. Po konzultaci jsem to opravil a ušetřím přes 40 000 Kč za zbývající roky do důchodu.“
Radek Novotný, Brno-Žabovřesky
Chceš vědět, zda spořáš dost?
Přijď na bezplatnou analýzu a zjistíme to spolu za 45 minut.